Kalifornische Versicherung: Intervening, Einmischung – codematebd.com

In Versicherungskreisen haben Florida und Kalifornien die zweifelhafte Auszeichnung, mehrjährige Probleme für Kinder für die Heim- und Autoversicherung zu sein. In beiden Bundesstaaten wurden die Versicherungsmärkte durch einzigartige Faktoren, die in jedem anderen Staat unbekannt waren, stark gestört. In Florida war der Disruptor wild geworden. Florida beherbergt “Fast 80 Prozent”Von den gesamten Hausbesitzerversicherungsklagen des gesamten Nation. In Kalifornien ist die Störung das Erbe eines Wahlkastenvorschlags, Aussage 103seit 1988 an Ort und Stelle. Seit 36 ​​Jahren hat dieses Gesetz Versicherer, die im Bundesstaat Geschäfte machen, so streng, dass viele in Kalifornien verurteilt wurden und entweder sich dafür entschieden haben, keine Geschäfte im Bundesstaat zu schreiben oder zu begrenzen, wie viel Geschäfte sie dort schreiben.

Der Versicherungsmarkt in Florida ist endlich auf dem Besser Reformen Wiederherstellung der Gesundheit auf dem Markt, wie sich die Gründung elf neuer Florida ergibt Versicherer. In Kalifornien wird der Markt hingegen weiterhin durch Einschränkungen durch Proposition 103 verdrängt.

Satz 103 Einführung Von einem gewählten Versicherungsbeauftragten, die Rollback der Preise für persönliche Linien, die Genehmigung der vorherigen Zinsen und die Verbot der Rückversicherungskosten und zukunftsgerichteten Modelle bei der Ratemakation sind Versicherungsprofis bekannt. Ein Merkmal von Prop 103 weniger gut verstanden ist die Rolle von Intervenoren.

Was ist ein Intervenor?

Wenn ein Versicherer in Kalifornien eine Zinserhöhung von mehr als 6,9 Prozent beantragt, kann eine Anhörung gehalten werden, mit der „Zerstörungen“, in deren Anwälte der Verbraucher in der Regel Verbraucheranträge in Frage stellen, die Anfragen zur Änderungsänderung der Versicherer herausfordern dürfen. Die Versicherungsgesellschaft, die die Zinsänderung beantragt, ist verantwortlich für die Zahlung der Gebühren des Intervenors, die in Millionen von Dollar liegen können, wie in angegebener Cal. Ins. Code § 1861.10.

Von 2003 bis 2023 Versicherer bezahlt 23,1 Millionen US -Dollar an Intervenoren. Der Anteil des Löwen an den Gebühren der Intervenors ging an eine Firma, Consumer Watchdog, die früher die Stiftung für Steuerzahler und Verbraucherrechte bezeichnete. Weitere Intervenoren waren Consumer Federation of California, Consumers 'Union, Southern Christian Leadership Conference, The Greenlining Institute, United Policy Piliters et al. Im gleichen Zeitraum erhielt allein Consumer Watchdog von Versicherern 18,4 Millionen US -Dollar, während andere Intervenoren zusammen 4,7 Millionen US -Dollar gesammelten. Beachten Sie, dass Consumer Watchdog in fast der Hälfte des Zeitraums von 20 Jahren der einzige Intervenor war.

Zu den Versicherern, die für die höchsten Intervenorrechnungen markiert wurden, gehörten Allstate, Landwirte, State Farm und Quecksilber. Im Jahr 2017 erzeugte eine Intervention mit State Farm Gebühren von mehr als 1,9 Millionen US -Dollar. Wenn dies die juristische Arbeit darstellte, die eine Anwältin in Kalifornien in Rechnung gestellt hat Leitstern Gebühren in Höhe von 400 US -Dollar pro Stunde, der Anwalt hätte 2,5 Jahre bei dieser einzelnen Intervention arbeiten müssen. In einer Petition für eine Anhörung von 2023, die eine Zinserhöhung bei Farmers Insurance, Consumer Watchdog, zurückschiebt offenbart Zu seinem Interventionsbudget gehörte unter anderem 595 US -Dollar pro Stunde für seinen leitenden Angestellten, 350 US -Dollar pro Stunde für den Anwalt des Personals, 695 US -Dollar pro Stunde für die Arbeit von Harvey Rosenfield von Counsel sowie 200 Stunden zu 915 USD pro Stunde für einen Beratungsvergleich von insgesamt 400.000 USD. Es wird angemerkt, dass Rosenfield der Autor von Prop 103 war.

Schäden durch Zerstörung

Proposition 103 hat künstlich die Zinsen durch Entkopplungsrate aus dem Risiko unterdrückt. Der Ratemaking -Prozess der Versicherer umfasst die Analyse erwarteter Verluste zur Berechnung der Verlustkosten. Wenn Richtlinien in Bereichen mit hohem Risiko mit künstlich niedrigen Prämien ausgegeben werden, die für das Risiko nicht ausreichend sind, sendet dies ein Signal an Hausbesitzer, dass ihr Risiko angemessen durch die Rate abgedeckt ist, dies jedoch nicht. Kalifornien Satzung hält, dass die Versicherungstarife nicht unzureichend sein sollten. Dies hat nicht nur gegen sein eigenes Gesetz verstoßen, sondern hat dazu geführt, dass das besondere Phänomen Kaliforniens niedrigere Versicherungsraten als den nationalen Durchschnitt aufweist, obwohl in Kalifornien zahlreiche Gefahren leben, die in anderen Staaten nicht erfahren. Dazu gehören Schlammlawinen, Waldbrände, Erdbeben, Überschwemmungen und Unruhen.

Die nationale durchschnittliche jährliche Prämie für die Hausbesitzerversicherung für einen Wohnungsschutz in Höhe von 300.000 US -Dollar beträgt 2.258 US -Dollar, fast doppelt so doppelt so hoch wie in Kalifornien von 1.250 US -Dollar.

Durchschnittliche Kosten für die Hausbesitzerversicherung nach Staat für 300.000 US -Dollar im Wohnungsschutz (in $)

(Quelle: Bankrate)

Die oben genannten Daten legen nahe, dass Proposition 103, einschließlich Intervenor-Eingriffe, Versicherungsunternehmen daran gehindert hat, ihr Produkt mit risikobereinigten Tarifen zu verkaufen. Dies ist die Preiskontrolle, ein Anathema für diejenigen, die Richtlinien für freie Markete bevorzugen, bei denen die Preise eher durch die Kräfte und die Nachfrageträge und nicht durch die von der Regierung auferlegten Preise bestimmt werden. In einer von der Regierung kontrollierten preisfixierten Wirtschaft werden Preissignale, die die Verbraucher ansonsten dazu anregen würden, Risikomanagement zu verfolgen und risikobereinigte Zinssätze zu zahlen. In der heutigen Regulierungspfrequenzumgebung ist dies möglicherweise der richtige Zeitpunkt, um das Erbe des Proposition 103 zu beleuchten und in Betracht zu ziehen, es in den Staubgeber der Geschichte zu schicken, was den Versicherungskäufern und -anbietern zugute kommt.

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